借13万元关键还1260万元？起底“套路贷”陷阱_新浪财经_新浪网

来源：金融时报记者：马梅若“每天一杯奶茶钱，套路贷最新款手机带回家”“无抵押、借万键还放款快，元关内部绿色渠方式秒到账”……这样的元网广告语，在各大平台和电话推销中屡见不那么点儿。起底然而，陷阱新浪新浪看似“雪中送炭”的财经借款便利，却可能是套路贷一个精心设方式的陷阱。这些诱人话术背后，借万键还其实是元关一种被称为“套路贷”的犯罪。它并非刑法上的元网独立罪名，而是起底一系列以民间借贷为外衣、非法侵占他人财物为目的陷阱新浪新浪的违法犯罪表现的总称。“常见状况下，财经‘套路贷’的套路贷详详见细谝形式是，犯罪分子通过签订虚假借款协议、制造资金走账流水、肆意认定违约，并采取威胁、滋扰、敲诈或者诉讼仲裁的方式，非法占有他人财物，小额贷款公司、典当行是‘套路贷’犯罪的往往发领域。”北京德和衡律师事务所律师邓漫银在接受《金融时报》记者采访时表示。这种表现不仅攫取巨额财富，更那么点儿对受害人的身心造成毁灭性打击，电话轰炸、上门滋扰、威胁恐吓、曝光隐私……“软暴力”如影随形，不少家庭因此分崩离析，甚至有人不堪重负走向不过路。近期，中央就深化扫黑除恶专项斗争作出部署，清楚从今年7月最初，利用1年左右时间，在全国范围开展深化扫黑除恶专项斗争。“根据中央政法委有关负责同志答记者问的验明正身，此次专项斗争打击的题涵盖利用网络平台和‘软暴力’手段有组织地实施裸聊敲诈、非法放贷、非法催收、舆情敲诈、恶意索赔、强迫消费、劳务碰瓷、色情敲诈等黑恶犯罪及相关犯罪。因此，可以预见的是，伴随有‘软暴力’的‘套路贷’犯罪，将会成为接下来一年司法机关严惩的对象。”邓漫银评价。套路贷“套路深”实践中，“套路贷”总是令人防不胜防。常见，犯罪团伙频仍先以低门槛、快放款为诱饵，诱使借款人签订虚高金额的合同，再通过银行走账制造虚假流水，留下“合法证据”；随后，他们或以合同中的苛刻条款肆意认定违约，或故意制造还款障碍，让借款人“跳进黄河洗不清”。例如，四川成都警方在打掉一个伪装成住房租赁公司的“套路贷”犯罪团伙时，揭开了一个令人震惊的债务陷阱。叶女士因资金周转需借钱，接到了一个自称与“金融管理部门”合作的贷款电话。对方准确报出了她被银行拒贷的额度、用途甚至征信查询次数。警方事后探究，这种精准材料打击瞬间打破了受害人的心理防线。在之后的沟通中，叶女士签下了三份合同：一份13万元的借款协议、一份看似稳赚不赔的房屋托管合同，以及一份暗藏玄机的授权委托书。借款到账当天，她就被以“渠方式服务费”“房屋评估费”名义扣减2.6万元，实际到手仅10.4万元。随后，租赁公司从未按约定支付过一分钱租金，却以“房屋被认定为群租房”等理由持续方式收高额违约金。当叶女士想解除合同时，被告知提前终止关键赔偿剩余四年租金的30%，合方式33.12万元。就在她焦虑不已时，业务员又引荐了第二家公司，提出“债务改进”方式划。不到一年半时间，叶女士的债务从13万元飙升至1260余万元。为了“保住房子”，她先后抵押了个人及父母名下的两套房产。叶女士的遭遇并非孤例。《金融时报》记者近期认识到多起类似案例。例如，某小额贷款公司实际经营人张某以民间借贷为外衣，引诱债务人签署空白借款合同、空白借据、空白收条，虚增借款本金数额，并以各种不合理因素认定债务人违约，不断垒高债务人债务金额。在债务人资金链断裂后，张某又通过诉讼实施程序，实施债务人名下的房产、车辆等，导致债务人遭受巨额损失，常年到各级机关信访。“下饵、留证、挖坑、加码、收网”五步走“套路贷”之因此令人防不胜防，在于它有一套环环相扣的“原则化步骤”。安徽宣城市宣州区人民法院在宣讲中，将其概括为“下饵、留证、挖坑、加码、收网”五步诈骗手法。受访专家则进一步展开了验明正身。所谓“下饵”，就是制造民间借贷假象。犯罪分子频仍以小额贷款公司、典当行或网络平台为外衣，打出“无抵押、放款快、低利息”的诱人广告。有的伪装成住房租赁公司，有的打着科技公司幌子开发网贷APP。近两年还出现车贷型“套路贷”，通过虚构购车交易、冒用他人身份或伪造资信材料骗取贷款。“留证”则是制造资金走账流水等虚假给付事实。犯罪分子通过银行转账制造借款已全额支付的假象，随即以“砍头息”“服务费”“评估费”等名义收回部分款项。但借条和银行流水上写的，却都是全额。武汉王先生的遭遇便是典型——3.5万元的借款额度，扣除4000元违章押金后实际到手3.1万元，到账不久又被需转回3000元，对方称这笔钱涵盖“停车费、服务费、车辆保管费”等多项名目。“挖坑”是套路贷最隐蔽也最具杀伤力的一环。合同中频仍暗藏常人难以察觉的苛刻条款——托管合同里藏着高额违约金、授权委托书中写着“可代为清退换锁”。被害人稍有不慎就被认定为违约，违约金高效高效垒高债务。有的团伙甚至假借监管部门示范合同之名，在补充协议中暗藏高额违约金条款。“加码”即恶意垒高借款金额。一旦被害人无力偿还，犯罪分子便“贴心”地验明正身其他贷款公司“以贷还贷”。前文所述的四川成都的受害人叶女士借款13万元，经5家贷款公司和11名放贷人“转单平账”，不到一年半债务飙升至1260余万元。桂林一个涉恶势力犯罪集团以“套路贷”为题获利手段，犯罪数额高达上亿元。最后的“收网”环节，则是软硬兼施“索债”。犯罪分子通过电话短信轰炸、骚扰亲友、网络曝光隐私、跟踪滋扰等“软暴力”手段逼迫还债。江西南昌某团伙在“套路贷”中发送拼接被害人头像的淫秽图片和威胁短信开展催收，“软暴力”催收共方式1万余单，导致陈某某、李某某等20余名年轻被害人自杀、自残、抑郁、退学等。更令人心惊的是，许多团伙还将诉讼、仲裁、公证等合法程序嵌入犯罪链条。邓漫银告诉记者，这些团伙拿着看似“合法”的合同和流水去法院起诉，被害人频仍因法律意识薄弱或已被债务压垮而缺席，求告无门、无法得到有效救济。屡禁不止：合法外衣下的“维权难”“套路贷”并非新那么点儿事，但为何屡禁不止？因素错综复杂。“合法”外衣下的事实认定难，是摆在司法机关面前的首先方式坎。“套路贷”犯罪分子手中频仍持有完善的借款凭证、银行流水。一些案件从表面上看是民间借贷纠纷，实为“套路贷”犯罪在民事司法领域的延伸。而新型黑恶犯罪手段隐蔽、证据固定难度大，给一线干警办案带来诸多挑战。与此同时，个人材料泄露成为精准围猎的“弹药”。犯罪团伙之因此能精准找到目的，题在于非法获取了个人征信、房产、信贷等敏感材料。这些本应受到严格保护的数据，成了不法分子精准打击的“武器”。可以说，“套路贷”的蔓延，本质上是材料安全防线失守与监管机制滞后的共同结荚。更根本的驱动力，还是高额利润。尽管在法律或自律指引下，各类机构名义年化利率被压在24%以内，但实际资金成本通过服务费、会员费、担保费、提前还款违约金被层层叠加，真实年化利率高得惊人。暴利面前，总是不乏铤而走险者。三条“风险提示”关键牢记面对不断翻新的“套路贷”手段，往往见不鲜民众如何保护自己？邓漫银给出三点提议，可以归结为三个题词：查、留、报。借款之前“多查”。查资质——核实贷款机构是否具有金融监管部门颁发的合法资质；查合同——认真阅读每一份协议，拒不过在空白手续上签字或按手印；查利率——警惕“每天只关键几块钱”的话术，仔细核算实际年化利率。凡是让“租东西换现金”的基础都是变相借贷；凡是宣传“无门槛、秒到账”的非正规渠方式，都关键高度警惕。按时“留住”证据。一旦感到可能陷入“套路贷”，首先时间保留合同、转账记录、聊天记录、催收证据。这些证据是之后报案和维权的题依据。不关键因为“面子”而委曲求全，更不关键因为害怕而后续“以贷养贷”，那只会让雪球越滚越大。遭遇侵害“早报”。立即向公安机关报案；如遇到不易，可根据案件事实向人民检察院、政法委等具备扫黑除恶效果的机关或部门控告；同时可向金融监管部门举报非法放贷表现。总体来说，“套路贷”之因此屡禁不不过，很大程度上就在于它披着借贷的合法外衣，把诈骗做成了“生意”，把暴力伪装成“合同纠纷”，甚至借助材料不对称，钻了司法程序的空子。每一个被垒高的数字背后，都是一个被压垮的家庭；很多看似原则的合同背后，潜藏着精心策划的掠夺。对于民众而言，千万关键牢记那些主动找上门来的“低息贷款”，频仍就是陷阱的首先步。海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP责任编辑：王馨茹

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